전통시장을 한 번 다녀오고 나면 묘하게 마음이 편안해지는 느낌이 있습니다. 집 근처 시장에서 과일을 사면서 디지털온누리상품권으로 결제해 보았을 때가 그랬습니다. 처음에는 앱 설치부터 결제 방식까지 복잡할 것 같아 망설여졌지만, 한 번 과정을 익히고 나니 오히려 현금보다 쓰기 편하고, 할인과 소득공제까지 챙길 수 있어 꽤 실속 있는 수단이라는 생각이 들었습니다.
디지털온누리상품권 기본 개념
디지털온누리상품권은 종이 상품권을 대신해 스마트폰에서 사용하는 전자 형태의 온누리상품권입니다. 전통시장과 상점가 이용을 늘리기 위해 정부와 지자체가 지원하는 제도라서, 일반 결제 수단에는 없는 혜택이 붙어 있다는 점이 가장 큰 특징입니다.
이 상품권의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 전국 전통시장 및 상점가 내 온누리상품권 가맹점에서 사용 가능 ( 예: 우체국쇼핑 )
- 스마트폰 앱을 통해 구매·보관·결제가 모두 가능
- 일반적으로 10% 할인된 가격으로 구매 (예: 10만 원권을 9만 원에 구매)
- 사용 금액에 대해 40% 소득공제(조건 충족 시) 혜택 제공
디지털온누리상품권은 주로 제로페이와 연동된 앱에서 이용합니다. 전용 온누리상품권 앱뿐만 아니라, 농협, 신한, 국민 등 주요 은행 앱이나 일부 간편결제 앱에서도 제로페이 메뉴를 통해 상품권 구매와 사용이 가능합니다.
구매 방식과 카드결제 가능 여부
디지털온누리상품권과 카드결제의 관계를 가장 많이 헷갈려 하는 부분이 바로 “구매할 때 카드로 결제가 되느냐”입니다. 실제로는 구매 방식이 꽤 제한적입니다.
계좌이체 중심의 구매 구조
디지털온누리상품권의 기본 구매 방식은 본인 명의 은행 계좌에서 바로 돈이 빠져나가는 계좌이체 방식입니다. 앱에 계좌를 한 번 연결해 두면, 이후에는 상품권 메뉴에서 원하는 금액을 선택하고 비밀번호만 입력하면 곧바로 충전되도록 되어 있습니다.
이렇게 계좌이체 방식을 사용하는 이유는 다음과 같습니다.
- 정부 재정으로 10% 할인 혜택을 지원하기 때문에, 카드로 또 다른 혜택을 중복 부여하기 어렵기 때문
- 신용카드를 통한 상품권 대량 구매 후 현금화(소위 상품권깡)를 방지하기 위해서
그래서 보통 “10% 할인 구매”가 되는 디지털온누리상품권은 신용카드·체크카드로 직접 결제해 구매하는 것이 아니라, 은행 계좌에서 현금이 바로 출금되는 구조라고 이해하는 것이 가장 안전합니다.
신용카드로 구매가 가능한 경우
일부 플랫폼이나 이벤트에서 신용카드로 디지털온누리상품권을 구매할 수 있는 경우가 전혀 없는 것은 아닙니다. 다만 이런 경우는 두 가지 점을 꼭 기억하는 것이 좋습니다.
- 10% 할인 등 기본 할인 혜택이 적용되지 않거나, 별도 조건이 붙을 수 있음
- 모든 앱이나 모든 카드에 공통으로 제공되는 기능이 아니라, 특정 행사나 제휴 형태로 제한적으로 운영됨
즉, “할인받는 온누리상품권”을 기준으로 본다면, 카드로 직접 결제해서 충전하는 방식은 일반적인 구조가 아니다라고 보는 것이 맞습니다. 실제 이용 시에는 본인이 사용하는 앱에서 제공하는 안내와 공지를 반드시 확인하는 것이 가장 정확합니다.
앱에서 상품권 구매(충전)하는 과정
처음 디지털온누리상품권을 사용해 보면, 생각보다 복잡하지 않다는 것을 알게 됩니다. 실제로 전통시장에 가기 전에 미리 충전해 두었던 과정을 정리해 보면 다음과 같습니다.
- 제로페이 연동 앱(온누리상품권 앱 또는 은행 앱 등)을 설치 후 회원가입 및 본인인증
- 앱 내 제로페이/온누리상품권 메뉴에서 본인 명의 은행 계좌 등록
- 상품권 종류와 금액 선택 후 비밀번호 입력 → 연결된 계좌에서 할인 금액만큼 출금
예를 들어 10만 원권을 충전하면, 실제로는 9만 원이 계좌에서 빠져나가고 앱에는 10만 원이 충전됩니다. 월별 구매 한도(예: 개인 월 100만 원 한도 등)가 있으므로, 대량으로 사용하려 한다면 미리 한도를 확인해 두는 것이 좋습니다.
전통시장·상점가에서의 결제 방법
시장에 가서 실제로 결제하는 과정은 생각보다 단순합니다. 핵심은 “가맹점인지 확인하고, QR코드를 중심으로 결제한다”는 정도입니다.
사용 가능 가맹점 확인
우선 해당 점포가 온누리상품권을 받는 곳인지 확인해야 합니다. 보통 아래와 같은 방식으로 알 수 있습니다.
- 가게 입구에 ‘온누리상품권 가맹점’ 스티커 부착
- 계산대 주변에 제로페이/온누리 QR코드가 놓여 있음
- 직접 “온누리상품권 결제 되나요?”라고 물어보기
QR코드 촬영 방식(소비자 결제)
시장에서는 손님이 직접 점포의 QR코드를 찍는 방식이 가장 흔합니다. 실제 상황에 가까운 흐름은 다음과 같습니다.
- 계산대에 놓인 QR코드를 앱으로 스캔
- 결제 금액을 직접 입력하고 확인
- 앱 비밀번호나 간편비밀번호 입력 후 결제 완료
결제가 끝나면 바로 앱에서 결제 완료 화면이 뜨고, 점포 단말기에도 승인 여부가 표시됩니다. 금액을 직접 입력하는 방식이라, 입력 전에 점주와 금액을 한 번 더 맞춰보면 좋습니다.
바코드·QR코드를 제시하는 방식(판매자 결제)
반대로 손님이 앱에서 바코드 또는 QR코드를 띄워서 보여주면, 점포 측에서 단말기로 이를 읽고 결제하는 방식도 있습니다. 이 경우에는 다음 순서로 진행됩니다.
- 앱에서 ‘결제하기’ 또는 ‘QR/바코드 제시’ 메뉴 선택
- 화면에 표시된 바코드·QR코드를 점주에게 보여줌
- 점주가 단말기로 스캔 후 금액 입력 → 승인 처리
시장마다, 점포마다 사용하는 단말기와 방식이 조금씩 다르므로, “QR 찍을까요, 제시할까요?” 정도만 물어보면 점주가 안내해 주는 경우가 많습니다.
상품권 사용과 카드결제의 관계
디지털온누리상품권을 실제로 사용해 보면, ‘상품권 자체가 하나의 결제 수단’이라는 느낌이 확실히 듭니다. 여기에서 카드와의 관계를 구분해 두면 헷갈릴 일이 줄어듭니다.
상품권으로 결제할 때는 카드가 개입되지 않음
디지털온누리상품권으로 결제하는 순간에는 신용카드나 체크카드가 다시 사용되지 않습니다. 이미 앱 안에 충전해 둔 상품권 잔액에서 금액이 차감될 뿐이고, 이 과정은 카드 결제와는 별개입니다.
따라서 “온누리상품권으로 결제한 금액에 대해 카드 포인트 적립을 추가로 받는다”는 개념은 적용되지 않습니다. 다만, 아래에서 설명할 혼합 결제 상황에서는 일부 금액에만 카드가 사용될 수 있습니다.
상품권 + 카드/현금 혼합 결제
시장에 가다 보면, 상품권 잔액이 애매하게 남아서 계산이 복잡해질 것 같다고 고민하는 경우가 있습니다. 실제로는 잔액보다 더 큰 금액을 결제해야 할 때, 다음과 같이 혼합 결제가 가능합니다.
- 상품권 잔액까지는 디지털온누리상품권으로 결제
- 나머지 부족한 금액은 현금, 신용카드, 체크카드 등으로 추가 결제
예를 들어 5만 원어치 장을 봤는데, 디지털온누리상품권 잔액이 3만 원만 남아 있다면, 3만 원은 상품권으로 결제하고 나머지 2만 원은 신용카드로 결제하는 식입니다. 이때는 결제 전에 “잔액은 온누리로 하고, 나머지는 카드로 결제해도 될까요?”라고 한 번 말해 두면 점주도 처리하기가 수월합니다.
현금영수증·소득공제 처리
디지털온누리상품권을 사용하면서 의외로 편리했던 점 중 하나가 현금영수증 처리 부분입니다. 따로 휴대폰 번호를 말하거나 카드를 제시하지 않아도, 앱에서 소득공제 신청만 해 두면 결제 시점에 자동으로 현금영수증이 발급됩니다.
소득공제율도 일반 신용카드 사용분보다 높은 40%가 적용되는 구조라, 전통시장을 자주 이용하는 분이라면 연말정산에서 체감하는 부분이 꽤 큽니다. 다만, 소득공제 적용을 위해서는 앱 내에서 미리 ‘소득공제용 등록’ 또는 이에 준하는 메뉴를 한 번 설정해 두어야 합니다.
사용 불가 업종과 유의사항
모든 곳에서 디지털온누리상품권을 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 몇 가지 기본적인 제한이 있습니다.
- 온누리상품권 가맹점으로 등록되지 않은 점포에서는 사용 불가
- 대형마트, 백화점, SSM 등 대형 유통업체는 원칙적으로 사용 불가
- 일부 프랜차이즈 직영점 등도 사용이 제한될 수 있음
또한, 디지털온누리상품권은 정책 상품권의 성격을 갖고 있기 때문에, 제도나 할인율, 월 한도 등이 시기별로 조금씩 조정될 수 있습니다. 이벤트로 일시적인 추가 할인이나, 특정 시기 동안 구매 한도 상향 등이 이루어지는 경우도 있으므로, 실제 이용 전에는 본인이 사용하는 앱 공지사항을 한 번 정도 확인해 두는 것이 좋습니다.
직접 사용해 본 입장에서는, 한 번 기본 구조만 이해해 두면 이후에는 일반 계좌 결제와 크게 다르지 않게 쓸 수 있고, 전통시장을 이용할 때 심리적으로 부담을 조금 덜어 주는 수단이라는 느낌이 있습니다. 무엇보다도 할인과 소득공제를 동시에 챙길 수 있다는 점이 디지털온누리상품권의 가장 큰 장점으로 느껴졌습니다.