퇴직을 앞둔 선배가 연금저축펀드 수익률을 제대로 못 챙겨서 아쉬워하는 모습을 본 뒤로, 연금 상품을 그냥 두지 말고 직접 확인해야겠다는 생각이 들었습니다. 특히 우리은행처럼 은행과 증권, 앱과 홈페이지가 섞여 있다 보니 어디서 무엇을 눌러야 수익률을 제대로 볼 수 있는지 헷갈리는 경우가 많습니다. 아래 내용을 차근차근 따라가면 우리은행 연금저축펀드의 수익률을 한눈에 확인할 수 있습니다.
우리WON뱅킹 앱에서 확인
스마트폰을 자주 사용한다면 우리WON뱅킹 앱에서 확인하는 방법이 가장 편리합니다. 한 번만 메뉴를 찾아두면 이후에는 로그인만으로 바로 수익률을 확인할 수 있습니다.
우리WON뱅킹 앱에서 연금저축펀드 수익률을 확인하는 기본 흐름은 다음과 같습니다.
- 우리WON뱅킹 앱 실행 후 공인인증서, 공동인증서, 간편비밀번호 등으로 로그인
- 메인 화면에서 ‘메뉴’ 선택
- ‘자산관리’ 또는 ‘연금/퇴직연금’ 관련 메뉴 선택
- 목록에서 ‘연금저축’ 또는 ‘연금저축펀드’ 계좌 선택
- 해당 계좌 화면에서 평가금액, 납입원금, 수익률 항목 확인
화면에 보이는 ‘수익률’은 보통 계좌 전체 기준 수익률과, 개별 펀드별 수익률이 나뉘어 표시되는 경우가 많습니다. 계좌 전체 수익률만 보면 안정적인지 가늠하기 좋지만, 어떤 펀드가 수익을 내고 있는지 보려면 개별 펀드 항목을 눌러 상세 화면으로 들어가 보는 것이 좋습니다.
우리은행 인터넷뱅킹에서 확인
화면이 넓은 환경을 선호한다면 PC에서 인터넷뱅킹으로 접속해 확인하는 방법이 더 편할 수 있습니다. 특히 펀드별 세부 내역이나 과거 수익률 추이를 함께 보려는 경우에 유용합니다.
- 우리은행 인터넷뱅킹 접속 후 공동인증서, 아이디/비밀번호 등으로 로그인
- 상단 메뉴에서 ‘자산관리’ 또는 ‘연금/퇴직연금’ 메뉴 선택
- ‘연금저축계좌’ 혹은 ‘연금저축펀드’ 조회 메뉴 클릭
- 계좌 목록에서 조회를 원하는 연금저축펀드 계좌 선택
- 현재 평가금액, 납입원금, 평가손익, 수익률 등을 확인
인터넷뱅킹 화면에서는 보통 기간별 수익률, 거래내역, 펀드 변경 내역 등을 함께 조회할 수 있는 경우가 많습니다. 연금저축을 장기간 유지하고 있다면, 특정 시기에 수익률이 많이 변한 이유를 과거 거래내역과 함께 비교해보는 것도 도움이 됩니다.
개별 펀드 기준 수익률 확인
연금저축펀드 계좌에는 여러 개의 펀드가 섞여 있을 수 있습니다. 이런 경우 전체 계좌 수익률만 보면 어떤 펀드를 줄이고 어떤 펀드를 유지할지 판단하기 어렵습니다. 계좌 안의 개별 펀드 수익률을 따로 보는 습관을 들이면 훨씬 관리가 수월해집니다.
- 연금저축펀드 계좌 상세 화면으로 이동
- 계좌 내 편입된 펀드 리스트 확인
- 각 펀드명 옆에 표시된 매입금액, 평가금액, 평가손익, 펀드별 수익률 확인
- 펀드명을 클릭해 운용보고서, 과거 수익률, 자산 구성 등을 추가로 확인
특히 수익률이 장기간 마이너스인 펀드는 단기 변동인지, 구조적으로 성과가 부진한 상품인지 운용내역을 함께 보고 판단해야 합니다. 단순히 최근 수익률만 보고 교체하기보다는, 투자 지역·자산군·운용 스타일 등을 비교해보는 것이 안정적인 연금 운용에 도움이 됩니다.
수익률을 볼 때 유의할 점
연금저축펀드 수익률을 확인한다고 해서 그때그때 수익률에 일희일비할 필요는 없습니다. 다만 기본적으로 체크해야 할 포인트는 있습니다.
- 단기 수익률보다 3년, 5년 등 중장기 수익률에 더 비중을 두고 확인
- 연금저축 전체 수익률과 다른 금융자산(예금, CMA 등)의 수익률을 함께 비교
- 나이, 은퇴 예정 시점에 따라 주식형·채권형 비중이 지나치게 공격적이지 않은지 점검
- 연 1~2회 정도는 반드시 수익률과 자산배분을 정기 점검
실제로 몇 년 동안 수익률을 전혀 보지 않고 방치했다가, 손실이 꽤 난 뒤에야 상품 구성을 바꾸는 경우가 주변에 적지 않습니다. 정기적으로 확인만 해도 위험한 비중을 조절하거나, 지나치게 낮은 수익률의 상품을 교체하는 데 큰 도움이 됩니다.
수익률이 잘 안 보일 때 해결 방법
가끔은 앱이나 인터넷 화면에서 계좌는 보이는데 수익률이나 평가손익이 비어 있거나, 메뉴가 헷갈리는 경우가 있습니다. 이럴 때는 혼자 끙끙대기보다 고객센터를 통해 정확히 확인하는 것이 오히려 빠릅니다.
우리은행 대표전화는 1588-5000, 1599-5000으로, 자동응답 연결 후 상담사 연결을 선택하면 연금저축 관련 메뉴로 안내를 받을 수 있습니다. 본인 확인을 거친 뒤에 연금저축펀드 계좌의 수익률 조회 방법이나 메뉴 위치를 상세히 설명해 주며, 필요하다면 가까운 영업점 방문 예약 안내도 받을 수 있습니다.
영업점 창구를 이용하면 직원이 화면을 함께 보면서 어디를 눌러야 하는지, 수익률과 납입내역을 어떻게 이해하면 좋은지까지 설명해 주는 경우가 많습니다. 스마트폰이나 인터넷뱅킹이 낯설다면 한 번은 직접 창구에서 천천히 설명을 들으면서 방법을 익혀 두는 것도 좋은 선택입니다.